Pour les patrimoines dès 500 000 €
Préparez la transmission de votre patrimoine sans laisser 45% au fisc
Donation, assurance vie, SCI, démembrement, pacte Dutreil — la transmission ne s'improvise pas. Anticipée et bien structurée, elle permet de réduire drastiquement les droits de succession et de protéger vos proches.
de succession en ligne directe
par enfant tous les 15 ans
par bénéficiaire
avec pacte Dutreil
Ils parlent de nous
Vous êtes dans l'une de ces situations ?
La transmission est le sujet patrimonial le plus mal anticipé en France — pourtant chaque levier non activé coûte des dizaines de milliers d'euros à vos héritiers.
Droits de succession lourds
En ligne directe, les droits peuvent atteindre 45% au-delà de 1,8 M€ par enfant. Sans anticipation, c'est plusieurs centaines de milliers d'euros qui partent au fisc.
Aucune anticipation
Chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant tous les 15 ans en franchise. Si vous attendez, vous perdez définitivement ces fenêtres fiscales — irrécupérables.
Patrimoine mal structuré
Biens en direct, SCI mal conçue, assurances vie sans clause bénéficiaire optimisée — votre patrimoine actuel n'est probablement pas configuré pour une transmission efficace.
Conflits familiaux potentiels
Conjoint survivant, enfants de précédentes unions, indivision entre héritiers — sans cadre clair, la succession peut générer des années de conflits familiaux coûteux.
5 outils, une stratégie globale
Chaque levier active une économie fiscale différente. Combinés intelligemment, ils peuvent diviser par 3 ou 4 vos droits de succession.
Donation
Chaque parent peut donner jusqu'à 100 000 € à chaque enfant en franchise totale, renouvelable tous les 15 ans. La donation en démembrement (nue-propriété) réduit encore la valeur taxable de 30 à 50% selon l'âge.
Assurance vie
Les capitaux versés avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, totalement hors succession. C'est l'outil le plus flexible pour avantager un conjoint, un enfant ou un tiers.
SCI familiale
Permet de transmettre des parts plutôt que des biens entiers, en évitant l'indivision et en organisant la gouvernance. Combinée au démembrement, elle décuple l'efficacité des abattements de donation.
Donation nue-propriété
Vous donnez la nue-propriété et conservez l'usufruit. Les enfants deviennent propriétaires à votre décès sans aucun droit supplémentaire. La valeur transmise est fortement décotée selon votre âge.
Pacte Dutreil
Permet de transmettre une entreprise familiale (parts ou actions) avec un abattement de 75% sur la valeur taxable. Outil incontournable pour les chefs d'entreprise qui veulent transmettre à leurs enfants.
Testament & mandat
Testament olographe ou authentique, mandat de protection future, donation entre époux, changement de régime matrimonial — autant d'outils juridiques pour organiser et sécuriser la transmission.
Comment NEOFA structure votre transmission
De l'audit complet de votre patrimoine à la mise en œuvre opérationnelle des outils de transmission — un accompagnement global, coordonné avec les notaires et avocats partenaires.
Audit patrimonial complet à 360°
Avant toute recommandation, nous cartographions l'intégralité de votre patrimoine : immobilier, financier, professionnel, contrats en cours. Nous simulons les droits de succession dans la situation actuelle et identifions les leviers d'optimisation prioritaires selon votre âge, votre famille et vos objectifs.
Stratégie de donation et démembrement sur-mesure
Calendrier de donations optimisé sur 15 à 30 ans, choix entre pleine propriété et nue-propriété selon votre âge, intégration de pactes adjoints pour conserver le contrôle des biens donnés — nous structurons chaque donation pour maximiser l'effet fiscal sans perdre votre maîtrise patrimoniale.
Optimisation des contrats d'assurance vie
Vérification et réécriture des clauses bénéficiaires, arbitrage entre contrats pour maximiser les abattements, démembrement de clause bénéficiaire pour protéger conjoint et enfants — l'assurance vie est un outil incomparable, mais sa puissance dépend entièrement de la finesse de sa structuration.
Structuration via SCI, holding et pacte Dutreil
Pour les patrimoines immobiliers ou professionnels, la création d'une SCI familiale ou la mise en place d'un pacte Dutreil peut diviser par 4 les droits de succession. Nos experts coordonnent les notaires, avocats fiscalistes et experts-comptables nécessaires.
Protection du conjoint et organisation familiale
Donation entre époux, changement de régime matrimonial, testament, mandat de protection future — au-delà de la fiscalité, nous sécurisons juridiquement la protection du conjoint survivant et l'équilibre familial entre les héritiers (enfants de précédentes unions, enfants handicapés, etc.).
3 étapes pour préparer votre transmission
Un accompagnement de A à Z, de l'audit initial à la mise en œuvre opérationnelle.
Audit patrimonial gratuit
Cartographie complète de votre patrimoine, simulation des droits de succession actuels et identification des leviers d'optimisation.
Stratégie sur-mesure
Recommandations chiffrées sur les outils à activer, le calendrier de mise en œuvre et l'économie fiscale attendue.
Mise en œuvre & Suivi
Coordination avec notaires et avocats partenaires, exécution des donations et arbitrages, suivi annuel jusqu'à la transmission.
Ce que disent nos clients
Des familles qui ont organisé leur transmission patrimoniale avec NEOFA.
"À 62 ans, je n'avais jamais anticipé. NEOFA a structuré un plan de donations sur 15 ans avec démembrement de mes biens immobiliers. Économie estimée pour mes enfants : 380 000 € de droits de succession."
"Mes clauses bénéficiaires d'assurance vie étaient mal rédigées depuis 20 ans. NEOFA les a entièrement réécrites avec démembrement. Mon conjoint et mes enfants sont maintenant parfaitement protégés."
"Pacte Dutreil mis en place avant la transmission de mon entreprise à mes deux fils. Économie de droits : plus de 600 000 €. NEOFA a coordonné l'avocat et le notaire de bout en bout."
"Famille recomposée avec enfants de précédente union. NEOFA a sécurisé juridiquement la protection de mon nouveau conjoint sans léser mes enfants. Une délicatesse rare."
Auditez votre transmission gratuitement
Nos experts vous recontactent sous 24h pour un premier audit complet de votre situation patrimoniale.
🎯 Demande d'audit patrimonial gratuit
Réponse garantie sous 24h — sans engagement
🔒 Vos données sont confidentielles et ne seront jamais transmises à des tiers.
Tout savoir sur la transmission patrimoniale
Les questions essentielles que se posent nos clients avant de structurer leur transmission.
À quel âge faut-il commencer à anticiper sa transmission ?
Idéalement dès 50 ans. Les donations peuvent être renouvelées tous les 15 ans avec un abattement de 100 000 € par enfant et par parent. Plus vous commencez tôt, plus vous pouvez actionner ces fenêtres fiscales et transmettre en franchise. De plus, le démembrement (donation de la nue-propriété) est d'autant plus avantageux que vous êtes jeune : à 50 ans, la décote fiscale est de 50%, à 70 ans elle n'est plus que de 30%.
Quels sont les taux de droits de succession en France ?
En ligne directe (enfants), les droits sont progressifs : 5% jusqu'à 8 072 €, 10% jusqu'à 12 109 €, 15% jusqu'à 15 932 €, 20% jusqu'à 552 324 €, 30% jusqu'à 902 838 €, 40% jusqu'à 1 805 677 €, et 45% au-delà. Pour le conjoint marié ou pacsé, exonération totale. Pour un frère/sœur, taux de 35% à 45%. Pour un héritier non parent, taux unique de 60%.
L'assurance vie échappe-t-elle vraiment à la succession ?
Oui, dans la grande majorité des cas. Les capitaux d'une assurance vie sont versés directement aux bénéficiaires désignés, hors actif successoral. Les versements effectués avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis d'une taxation à 20% (jusqu'à 700 000 € par bénéficiaire) ou 31,25%. Les versements après 70 ans bénéficient d'un abattement global de 30 500 € puis sont taxés aux droits de succession classiques.
Le pacte Dutreil, c'est pour qui ?
Le pacte Dutreil est destiné aux chefs d'entreprise qui souhaitent transmettre leur société (parts ou actions) à leurs descendants ou héritiers. Il permet une réduction de 75% sur la valeur taxable, à condition de respecter un engagement collectif de conservation des titres (2 ans minimum) suivi d'un engagement individuel (4 ans). Pour une entreprise valorisée 2 M€, l'économie peut représenter plus de 500 000 € de droits.
Comment protéger mon conjoint sans léser mes enfants ?
Plusieurs outils existent : la donation entre époux (au dernier vivant) permet d'attribuer une part plus importante au conjoint sans nécessiter l'accord des enfants. Le changement de régime matrimonial (communauté universelle avec clause d'attribution intégrale) peut aussi être pertinent. L'assurance vie avec démembrement de clause bénéficiaire (usufruit au conjoint, nue-propriété aux enfants) permet de protéger le conjoint tout en réservant à terme le patrimoine aux enfants.
La consultation initiale est-elle vraiment gratuite ?
Oui, entièrement gratuite et sans engagement. Elle inclut une analyse globale de votre situation, une simulation des droits de succession actuels et une première recommandation des leviers d'optimisation. NEOFA coordonne ensuite les interventions des notaires et avocats partenaires selon vos besoins.